Основываясь на масштабных исследованиях и личных интервью с более чем 50 самыми гениальными финансовыми умами мира — от Чарлза Шваба до Стива Форбса — Тони Роббинс создал простой план из 7 шагов, который может использовать каждый человек для достижения финансовой свободы для себя и своих близких. Краткое содержание книги Энтони Роббинса «Деньги. Мастер игры»:
1) Примите самое важное финансовое решение в жизни
Примите решение откладывать определенный процент заработка в свой фонд свободы( 10, 12, 15 или 20 процентов). Всё ваше финансовое будущее зависит от вашей способности систематически экономить и откладывать деньги. Сохраненная сумма будет увеличиваться с помощью инвестирования в геометрической прогрессии, используя потрясающую силу сложных процентов.
Минимальный процент, который рекомендуется для откладывания — 10%, но если сейчас это сделать трудно — начните с 3-5% и запланируйте что будете повышать процент при увеличении вашего дохода. Главный ключ – сделайте так, чтобы сбережения накапливались автоматически (например, договоритесь с банком, чтобы при поступлении денег на ваш счет, определенный процент перечислялся автоматически). Лучший способ экономить деньги заключается в том, чтобы вообще не держать их в руках.
2) Станьте инсайдером: выучите правила, прежде чем вступать в игру.
Есть много причин, которые мешают инвесторам зарабатывать деньги. Вся система усеяна минными полями, способными подорвать ваше финансовое будущее. Поэтому необходимо обладать знаниями, которые защитят ваши сбережения и позволят добиться максимальной рентабельности инвестиций.
Основные моменты:
96% взаимных фондов с активным менеджментом не способны переиграть рынок на протяжении 10 лет подряд. Причем в оставшиеся 4% в каждый момент времени входят разные фонды! Пользуйтесь советом Уоррена Баффета: «рядовой инвестор даже не должен пытаться выбрать выигрышные акции — это не удастся ни им, ни их «помощникам». Ваша цель — вложить деньги в целые секторы экономики, которые в совокупности обязательно будут демонстрировать хорошие результаты. Эту задачу способен решить недорогой индекс-фонд S&P 500»
Цифры доходности, которые вы можете видеть в рекламе фондов неверны! Брокер действует в интересах компании, а не в ваших интересах! Поэтому пользуйтесь услугами независимого финансового консультанта. Миф: «при увеличении доходности инвестиций всегда растет риск». Есть инструменты, позволяющие зарабатывать существенные деньги когда рынок растет и ничего не терять при его снижении.
Комиссионные сборы фондов со временем съедает в среднем до 60 процентов вашего дохода! Там много хорошо замаскированных налогов и сборов. Ведение операций через взаимный инвестиционный фонд обходится в среднем в 3.17% в год. Когда через индекс-фонд S&P 500 комиссия будет составлять всего 0.14%.
3) Сколько стоит ваша мечта? Убедитесь, что выигрыш возможен.
Для достижения успеха требуется максимальная ясность. Выясните, подсчитайте сколько денег вам в действительности понадобиться для достижения финансовой безопасности, достатка или абсолютной независимости. Подсчитайте количество ежемесячных расходов и умножьте на 12, чтобы получить число расходов в год.
Умножьте на 20 полученное число. В результате вот сколько вам нужно накопить на счету свободы, чтобы обеспечить себе пожизненный доход покрывающий все ваши расходы и обрести финансовую безопасность, достаток или абсолютную независимость (смотря для какого случая вы рассчитали ежемесячные расходы).
Обычно оказывается, что финансовая свобода в несколько раз ближе, чем вы думали! Или вы в первый раз задумались об этом, подсчитали и сейчас ужасаетесь от этой цифры? Ниже приведены 5 факторов, ускоряющих достижение вами вашей финансовой цели:
Экономьте больше. Начинайте откладывать больший процент при увеличении доходов. Проанализируйте все возможные способы экономии. Есть у вас статьи расходов, от которых можно с легкостью отказаться? Зарабатывайте больше. Найдите возможность повысить свою ценность на рынке и делать для людей больше, чем кто-либо может ожидать. Тогда ваша жизнь и доход будут такими, которые вы захотите.
Сократите налоги и комиссионные расходы. Добейтесь большей доходности вложений. Умножение на 20 годовых расходов делается при расчете для минимального дохода с инвестиций в размере 5% в год. Есть ли возможность получать больший доход без лишнего риска?
Измените образ жизни к лучшему. Вы еще не думали о переезде в другое место, где жить дешевле, но лучше? В разных местах также и разные налоги, на которых вы можете сэкономить свои средства и направить их в инвестиции, обеспечивающие вашей семье финансовую безопасность и свободу.
4) Примите самое важное инвестиционное решение в жизни.
Вы уже сделали первый шаг и откладываете процент с доходов? Отлично, вы в игре! Но теперь вам нужно остаться в этой игре надолго и постепенно богатеть. Решение о том, как распределять активы. Распределяйте активы таким образом, чтобы не потерять слишком много при любом раскладе.
Делите активы по степени безопасности, чтобы часть ваших денег всегда была под защитой. Когда же другая часть будет приносить вам больше денег, но и может колебаться от состояния рынка.
Вкладывайте постоянно одно и тоже количество денег независимо от состояния рынка. Помните, что попытка угадать «правильный» момент никогда не приносит успеха. Если вы вкладываете постоянно одно и тоже количество денег, то вы купите больше единиц на спаде. Это значит даже если курс вернется к прежней отметке, на которой он был 10 лет назад, вы все равно на этом заработаете! Осуществляйте регулярно ребалансировку портфеля. Сами или с независимым финансовым консультантом. Хотя бы раз в год. Это крайне необходимо для оптимизации доходов и сведения к минимуму риска волатильности.
5) Создайте пожизненный источник дохода.
Достоинства всесезонного подохода:
Изучите суть всесезонного подхода Рэя Далио и примените её на практике. За последние 30 лет эта тактика демонстрировала доходность в 85 процентах случаев и лишь четырежды приносила потери, где самая крупная не превышала 3.93 процента. Средняя годовая доходность за последние 40 лет была чуть ниже 10 процентов после уплаты комиссии (9.72 процента, если точнее). Речь идет о реальном доходе, а не о пересчитанном с учетом инфляции.
Страхование дохода:
Определите какие аннуитеты являются оптимальными для вас с учетом вашего возраста. Рассмотрите возможность приобретения гибридного аннуитета или применение стратегии, которая обеспечивает использование возможностей при росте рынка и оберегает от потерь при его падении.
Секреты сверхбогачей:
Исследуйте возможность сокращения достижения финансовой свободы на 30-50 процентов за счет полисов страхования жизни, предоставляющих налоговые льготы.
6) Вкладывайте деньги, как 0.001 процента инвесторов
Найдите время и прочитайте короткие интервью с двенадцатью самыми видными финансистами мира и величайшими инвесторами в истории. Они приведены в конце книги Энтони Роббинса «Деньги. Мастер игры. 7 простых шагов к финансовой свободе». Соотношение риска и выгоды всегда должно составлять не менее 1:5. То есть при плохом раскладе вы проиграете 1 доллар, а при хорошем заработаете 5 долларов. Что вы можете предпринять уже сегодня, чтобы вкладывать деньги как 0.001 процента инвесторов?
7) Действуйте, радуйтесь жизни и делитесь с окружающими!
Будущее лучше, чем вы можете себе представить. Вместе с постоянным развитием технологий улучшается качество жизни каждого отдельного человека. Всем знаком закон Мура об удвоении производительности компьютеров каждые 18 месяцев. Но такой стремительный прогресс также происходит и во многих других сферах. По данным ООН более 3.4 миллиона человек умирают каждый год от болезней, связанных с дефицитом питьевой воды. Но сейчас израильская компания «Water-Gen» производит устройство, добывающее воду из воздуха при стоимости 2 цента за литр! С помощью этих и подобных устройств дефицит воды в бедных странах может быть устранен уже в ближайшее время. Возможности медицины в ближайшие годы позволят значительно увеличить срок жизни человека. Уже сейчас есть возможность создавать полностью работоспособные органы и пересаживать их пациентам. «Ассортимент» органов, которые получается сделать, постоянно увеличивается.
Жизнь — это непрерывное развитие, дающее возможность делиться с окружающими. Проведенные исследования снова и снова доказывают тот факт, что человек чувствует себя гораздо более счастливым, тратя деньги на других, чем на себя. Причем в этом случае ощущение счастья длиться намного дольше. Ученые из Гарвардского университета Элизабет Данн и Майкл Нортон на основе экспериментов демонстрируют: люди испытывают большее удовлетворение, тратя деньги на других, а не на себя. И речь идет не просто о субъективных ощущениях, а об объективных показателях здоровья.
Другими словами, отдавая деньги окружающим, вы становитесь не только счастливее, но и здоровее. По последним данным, уже более 120 миллиардеров отдали не менее половины своего состояния на благотворительность. Джон Темплтон, крупнейший инвестор, рассказал Энтони Роббинсу, что не встречал в своей жизни ни одного человека, который уплачивал бы 8-10% от всех своих заработков на благотворительность и через 10 лет не стал бы чертовски богатым человеком.
Поэтому используйте 10% своих доходов на благотворительные цели, помогайте другим людям — и вы будете не только чувствовать себя более счастливым человеком, но и быстрее обретете финансовую независимость и свободу.
По материалам сайта: Econet.ru
